中國商業(yè)信用評價(jià)平臺（以下簡稱“平臺”）由聯(lián)合信用管理有限公司旗下的聯(lián)合信用評價(jià)有限公司打造，平臺目前以商票承兌人信息為主，覆蓋商票承兌主體多維度信息，可為用戶提供關(guān)于承兌人及商票及時(shí)、專業(yè)的數(shù)據(jù)和分析。平臺擬于7月14日正式上線，敬請期待。

01  業(yè)  務(wù)  背  景
       目前公共征信體系和銀行信貸征信體系逐步完善，但商業(yè)領(lǐng)域征信機(jī)制尚處于摸索階段。聯(lián)合評價(jià)致力于商業(yè)領(lǐng)域信用服務(wù)機(jī)制的探索。近年來，商票業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)及應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模逐年擴(kuò)張，體現(xiàn)出商業(yè)信用深刻而廣泛的應(yīng)用價(jià)值。
       聯(lián)合評價(jià)從商票業(yè)務(wù)切入企業(yè)的商業(yè)信用領(lǐng)域，促進(jìn)企業(yè)商業(yè)信用價(jià)值向金融價(jià)值轉(zhuǎn)化，通過對商票信用價(jià)值的挖掘?yàn)橹行∑髽I(yè)融資賦能，為核心企業(yè)（承兌人）信用價(jià)值在產(chǎn)業(yè)鏈低成本傳遞、高效利用服務(wù)，為強(qiáng)化商業(yè)信用紀(jì)律、提升商業(yè)信用意識服務(wù)。

02  平  臺  介  紹
1.數(shù)據(jù)覆蓋面廣
       平臺目前已覆蓋超過10萬家商票承兌人信息，以商票承兌人為信息主體，多維度采集承兌人信息，從基礎(chǔ)征信信息、商票行為信息、商業(yè)交易行為信息、財(cái)務(wù)表現(xiàn)信息、產(chǎn)業(yè)鏈及行業(yè)信息等方面構(gòu)建了商票承兌人強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫，建立了一批可實(shí)時(shí)、按周、按月、按季更新的數(shù)據(jù)集合，及時(shí)動(dòng)態(tài)反映承兌人的信用變化。

2.信用畫像精準(zhǔn)
       聯(lián)合評價(jià)以逾期后持續(xù)時(shí)間長度度量商票信用的惡化程度，形成商票兌付表現(xiàn)分類，并基于多年的評級技術(shù)研發(fā)積淀，以商票兌付表現(xiàn)為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)了大量商業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)，并通過機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建了承兌人商業(yè)信用評價(jià)模型，通過評價(jià)結(jié)果建立與商票違約率之間的映射機(jī)制，可對承兌人商業(yè)信用進(jìn)行精準(zhǔn)畫像。

3.預(yù)警機(jī)制完善
       平臺創(chuàng)新性地提出商票承兌人“主體信用+商票行為信用+上下游交易信用+集團(tuán)化信用+產(chǎn)業(yè)鏈及行業(yè)信用”的預(yù)警邏輯框架。
以高頻、敏感的原始數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建了可靈敏反映承兌人商業(yè)信用變化的預(yù)警指標(biāo)系列，綜合各事項(xiàng)的性質(zhì)、規(guī)模、頻次、影響程度、事件原因及可能的結(jié)果等建立了預(yù)警信息的自動(dòng)排序及分類機(jī)制。預(yù)警機(jī)制是信用畫像之外，為平臺使用者提供承兌人風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的主要方式之一。

4.數(shù)字化產(chǎn)品種類齊全
       聯(lián)合評價(jià)基于商票承兌人信用評級以及信用評級的違約率映射，建立起商票貼現(xiàn)融資的信用利差機(jī)制，為商業(yè)銀行的貼現(xiàn)價(jià)格確定提供技術(shù)支持。基于承兌人商票兌付表現(xiàn)、各種信用信息綜合評估等，推出商票承兌人的白（黑）名單機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)提供批量化的可參考的業(yè)務(wù)名單，同時(shí)對白（黑）名單進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。

5.業(yè)務(wù)功能齊全、服務(wù)方式多樣
       平臺服務(wù)對象覆蓋商票全業(yè)務(wù)鏈條參與方，包括金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈平臺、票據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、持票企業(yè)、承兌方及擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。以用戶需求為核心，提供數(shù)據(jù)可視化分析、指標(biāo)評價(jià)、批量導(dǎo)出等基礎(chǔ)功能，同時(shí)支持定制化報(bào)告、委托評級及盡職調(diào)查等深度服務(wù)。
       平臺設(shè)有“動(dòng)態(tài)資訊”和“小課堂”，實(shí)時(shí)更新市場熱點(diǎn)、法規(guī)政策、行業(yè)動(dòng)態(tài)及實(shí)操技巧，為持票人、承兌方及金融機(jī)構(gòu)提供商票全鏈條信息支持。

03  平  臺  應(yīng)  用  場  景
1.金融機(jī)構(gòu)
       金融機(jī)構(gòu)可將平臺作為商票質(zhì)押、貼現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)檢查的工具，也可將白名單作為優(yōu)質(zhì)客戶篩選的工具，估值技術(shù)得出的信用利差可作為貼現(xiàn)息確定的參考。擔(dān)保機(jī)構(gòu)同樣也可將其作為是否開展擔(dān)保、擔(dān)保額度確定的工具。
2.供應(yīng)鏈金融平臺
       供應(yīng)鏈金融平臺（供應(yīng)鏈票據(jù)平臺）可結(jié)合其自身的區(qū)塊鏈技術(shù)，利用中國商業(yè)信用評價(jià)平臺上的主體信息、商票行為信息、集團(tuán)化信息及指標(biāo)等，可進(jìn)一步豐富供應(yīng)鏈金融平臺的信息維度，在“信息流、資金流、商流、物流”的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升競爭力。
3.商票持有人
       平臺將有效解決商票持有人的現(xiàn)金焦慮問題，商票持有人可通過平臺了解承兌人的商票兌付表現(xiàn)和商業(yè)信用表現(xiàn)，評估持有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也可根據(jù)平臺的估值技術(shù)，評估貼現(xiàn)成本，通過平臺了解金融機(jī)構(gòu)是否對其持有的商票進(jìn)行融資準(zhǔn)入。
4.商票承兌人
       平臺可為商票承兌人提供其自身信用狀況的評估結(jié)果，以及所屬集團(tuán)內(nèi)其他承兌人、與其類似的承兌人的商票兌付表現(xiàn)和商業(yè)信用情況，通過相關(guān)評價(jià)指標(biāo)了解自身商業(yè)信用的改進(jìn)路

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